Structure de notre première rencontre

 

VOTRE BILAN PATRIMONIAL

 

Nous commencerons par établir ensemble un Dossier de Connaissance Investisseur : bien évidemment, tous les documents que vous pourrez fournir ou communiquer resteront confidentiels. 

Je m'engage à ne jamais divulguer ces éléments en dehors du cadre de la relation qui nous lie. Je suis soumise à la règle de confidentialité. La protection des données personnelles et de la vie privée est une exigence généralisée (RGPD)

  • Nous commencerons par votre situation personnelle
  • Nous nous attacherons ensuite à votre situation matrimoniale
  • Votre situation professionnelle a également son importance ; je pourrai être amenée à vous poser des questions complémentaires
  • Votre fiscalité : votre TMI (taux marginal d'imposition), votre imposition, votre possibilité ou non de profiter des avantages fiscaux, c'est-à-dire en-dessous du plafonnement des niches fiscales, autrement dit, avoir du disponible fiscal
  • Votre retraite : qu'elle soit proche ou lointaine, j'aborderai ce thème en particulier parce qu'il est source de perte de pouvoir d'achat au moment de son déclenchement
  • La protection de vos proches et la transmission : vos objectifs et vos interrogations successorales
  • La pyramide du patrimoine qui permet de positionner l'existant à court, moyen et long terme. Nous l'utiliserons ensemble pour y saisir ce que avez, en respectant la répartition dans le temps
  • Votre patrimoine :
    • Placements
    • Immobilier
    • Autres biens
  • Votre profil investisseur : nous insisterons sur les différents profils-risque en tant qu'investisseurs, en fonction de votre expérience, mais aussi de votre connaissance du sujet
  • Charges / Crédits / Autres projets : nous identifierons tous les crédits et autre charges, existantes et futures
  • Objectifs & épargnes pour les atteindre : nous évoquerons le sujet de l'épargne existante, mais aussi l'effort mensuel que vous consentiriez à faire pour répondre à tel ou tel objectif

Nous aborderons ensemble les trois puissants leviers de l'investissement qui sont : 

(Un levier est un outil qui permet d'amplifier une effort : un décapsuleur, une agrafeuse, un pied-de-biche, etc..)

  1. Impôts
  2. Epargne
  3. Financement

Nous aborderons également des leviers de patrimoine "occasionnels" ce qui vous permettra de comprendre que les leviers les plus courants et "réalistes" sont nos leviers : EFI (Epargne, Financement, Impôt) :

  • Héritage
  • Donation
  • Gains aux jeux

Je répondrai à vos différentes interrogations et pourrai vous fournir des explications, le cas échéant, sur 

  • les trois leviers de l'investissement (quel(s) levier(s) et dans quelles conditions)
  • les Impôts (imposable ou non imposable ; niches fiscales ; comment se calcule l'IR (RNGI = Revenu Net Global Imposable)
  • l'épargne (reste à vivre ; épargne de précaution ; épargne "optimisable" : satisfaction ou non du rendement actuel)
  • le financement : taux d'endettement ; capacité d'emprunt (fichage, âge, reste à vivre, ancienneté) ; capacité d'épargne mensuelle (de remboursement)
  • les solutions d'investissement + leviers activés
  • la résidence fiscale (domicile fiscal)
  • le foyer fiscal
  • les parts fiscales
  • les enfants rattachés au foyer fiscal
  • les ascendants et autres personnes à charges

Notion très importante que nous aborderons également :

Le flux et le Stock

Pour illustrer cette notion, nous pouvons prendre une image, celle d'une baignoire. L'eau du robinet, ce sont les revenus qui rentrent (les flux) ; l'eau dans la baignoire - l'épargne existante (le stock).

Si vous débouchez la baignoire, l'eau qui s'écoule, ce sont les charges, des dépenses, les impôts.

 

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